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Desde janeiro de 2009 à indústria e o comércio vem amargando reduções nos volumes de vendas, e os verdadeiros resultados somente agora começaram a ser divulgados pelo Banco Central do Brasil. Os dados divulgados pela autoridade monetária mostram que o porcentual das dívidas com atraso superior a 90 dias chegou ao maior nível desde outubro de 2000, quando o indicador estava em 5,3%.
Empresas nascem da necessidade de sobrevivência - São inúmeros os casos de trabalhadores que perderam seus postos de trabalho, pegaram sua verba indenizatória trabalhista, e investiram tudo na abertura de uma empresa, a fim de buscar sua subsistência. O problema é que a maioria resolveu ser empresário sem ter a mínima noção sobre administração e tão pouco finanças, o resultado é que apenas 4% sobrevive a mais de um ano.
Escravidão junto aos bancos - aquelas que sobrevivem à um período superior a 12 meses, acabam gerando débitos junto ao sistema bancário(cheque especial,empréstimos, desconto de duplicatas, etc.), momento em que o empresário vive a ilusão que pegando um empréstimo com juros menores poderá cobrir a dívida da empresa. Isso funciona apenas em situações em que o volume de dívida é pequeno, e que o valor da prestação do empréstimo não comprometa o faturamento da empresa(receitas e despesas).
Devendo para os bancos e fornecedores, quem devo pagar primeiro? – Certamente deverá pagar primeiramente seus fornecedores, uma vez que esses também precisam vender, e obviamente lhe concederão descontos significativos para pagar valores pendentes. Saiba que no pagamento de prestações em atraso, os juros máximos a serem cobrados são de 1%, correção monetária e multa de 2%. Sem mercadoria sua empresa não sobrevive, portanto buscar estar em dia com seus fornecedores é fundamental.
Dívidas com bancos – como os bancos podem praticar juros superiores a 1% ao mês, e em 80% dos casos são totalmente inflexíveis na negociação de dívidas, pois recusam-se a reduzir juros, o empresário deve recorrer ao judiciário. Ao dar entrada no processo, deve-se oferecer um depósito judicial mensal visando demonstrar a boa fé da empresa em pagar a dívida, bem como solicitar ao judiciário a retirada de restrições junto ao SERASA e SCPC.
Restrições deixam empresas paralisadas – é sabido que hoje o comércio vende muito mais a prazo do que a vista, e isso faz com que o empresário fique sem liquidez imediata para comprar a vista, e pagar menos pela mercadoria. Quando a empresa tem seu nome lançado nos órgãos de restrição ao crédito, tem seu tempo de vida ainda mais reduzido, afinal não tem mais a opção de comprar a prazo, e as todas as portas se fecham automaticamente.
Restrições SERASA e SCPC para PJ e PF são irregulares – quando inadimplente, o devedor recebe a famosa cartinha dos órgãos de restrição ao crédito informando que, caso a dívida não seja paga dentro de um prazo de dez dias a contar do recebimento da carta, terá o nome da empresa lançado em restrição.
A Irregularidade – ocorre que em muitos casos, quando a carta é emitida por esses órgãos o nome da empresa automaticamente é lançado em restrição, ou seja; a empresa não tem os dez dias prometidos para regularizar a dívida, ou seja; ao receber a carta seu nome já está lá. Portanto, ao receber a carta informando da restrição, vá imediatamente até o órgão emissor e faça uma pesquisa de seu CNPJ ou CPF, e compare a data em que recebeu a carta com a data de lançamento da restrição. Se a restrição foi lançada antes do encerramento do prazo estabelecido na carta que lhe foi enviada, é possível pleitear a retirada da restrição. Portanto fique atento, pois pessoas jurídicas e físicas tem direito a esse benefício.
Como nos momentos de crise, ninguém pode ser dar ao luxo de errar", aí vão algumas dicas selecionadas pela equipe da ABC(www.ongabc.org.br):
1º Não entre em pânico;
2º Não se esqueça que a dívida existe, porém não nos patamares que os bancos querem, e sim dentro de valores mais justos com reduções de juros
3º Reavalie sua estrutura;
4º Planilhe todas as despesas e receitas mês a mês;
5º Estabeleça um foco comercial que garanta resultados rápidos(média de 120 dias);
6º Na perca a qualidade de seu produto ou serviço;
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