O drama dos Mutuários - 
A maioria dos mutuários brasileiros compra suas casas e apartamentos através dos sistemas de financiamento imobiliário oferecidos por Bancos e Construtoras. Mas essa maioria, mais cedo ou mais tarde, encontra dificuldades para continuar pagando normalmente suas prestações.

Geralmente, isso é provocado pelo agente financeiro, que substitui ou incorpora ajustes diferentes do que os contratados inicialmente. Os reajustes aplicados pelos agentes financeiros provocam o desequilíbrio contratual. Na maioria dos casos, há desrespeito pelo atrelamento das correções aos aumentos reais das categorias profissionais, além de muitas vezes serem incorporados aumentos baseados em normas administrativas.

Mas o principal agravante nos financiamentos imobiliários é a capitalização de juros, que já é reputada inconstitucional há mais de 10 anos pelo STF(Superior Tribunal Federal), e os bancos ainda continuam a proceder de forma errada, cobrando juros capitalizados em todos os saldos devedores, contrariando o Decreto nº 22.626/33, que proíbe terminantemente a capitalização composta de juros, orientação que consta da Súmula nº 121 do STF: "É vedada a capitalização de juros, ainda que expressamente convencionada". Com isso o mutuário chega a pagar até 6 vezes o valor financiado, dependendo do prazo.

Cálcule sua prestação(amortização+juros) expurgando os juros ilegais e extorsivos, e veja qual deveria ser o valor de sua parcela, e o quanto você estará pagando a mais em seu financiamento.
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• Como a ABC defende seu Imóvel
  - Nossos técnicos e advogados analisam cada situação;
  
  - É feita uma análise minuciosa do contrato, e identificados os erros existentes no contrato, serão definidas as linhas de defesa a serem acionadas;
  
  - São acionadas medidas junto aos fóruns de competência para que o mutuário e seu imóvel sejam protegidos enquanto o contrato é revisado à luz da legislação;
  
  - Medidas como leilão são barradas legalmente até que o caso seja solucionado;
  
  - Todos financiamento será revisado por um perito contábil especializado em financiamentos;
  
  - Enquanto está protegido pela ABC, o mutuário não tem nenhum de seus direitos ou de seu bem prejudicados.
  

• Quais as vantagens da revisão do financiamento:
  - Redução do Valor das Parcelas;
  
  - Redução do Saldo Devedor;
  
  - Regularização de contrato particular entre as partes, (conhecido também como "contrato de gaveta");
  
  - Restituição de Valor Pago Indevido;
  
  - Suspensão de leilão
  
  - Quitação Antecipada (Devido a Valor Excessivo Pago)
  

• Qual a chance que tenho em obter êxito em meu processo?
  Em vista da sensibilidade dos juizes aos fatos demonstrados e provados nas ações judiciais, hoje em todo o Brasil se observa um percentual de êxito em torno de 60% de sentenças favoráveis aos pleitos dos mutuários.

Tem crescido também o número de acordos extra judiciais promovidos pela ABC, com reduções significativas do saldo devedor e conseqüentemente da prestação mensal, beneficiando os mutuários sem haver a necessidade de dar continuidade no processo judicial

JUSTIÇA CONDENA JUROS CAPITALIZADOS PELA PRICE

Recentemente a ABC obteve um acórdão judicial na 22ª Vara Cível Federal de São Paulo, onde o mutuário teve sua prestação reduzida de R$ 855,16 para R$ 246,27, ou seja uma redução de R$ 608,89, diferença esta obtida pela exclusão dos juros compostos. Para maiores detalhes visite nosso site www.ongabc.org.br.
Renegociação de contratos pode se mostrar uma armadilha

A renegociação dos contratos nas formas anunciadas pela CEF e EMGEA pode se tornar verdadeiras armadilhas para o mutuário, isto porque as bases destas renegociações retiram direitos dos mutuários.

Os contratos com FCVS - Fundo de Compensação de Variações Salariais não devem ser renegociados pelos mutuários, pois o saldo devedor não é de responsabilidade deles. Este tipo de renegociação já aconteceu outras vezes no passado, e quem assumiu o novo saldo devedor renegociado ficou no prejuízo.

O FCVS era um fundo destinado a liquidar saldos devedores residuais dos contratos, onde a pessoa pagava 3% sobre cada prestação à título de FCVS e ao final dos 15, 20 anos do contrato, tinha sua dívida liquidada pelo FCVS. Este fundo existiu até 1994 e muitos contratos em andamento ainda contam com a cobertura deste fundo.

O Percentual médio do FCVS, não pode exceder 3% do valor da prestação(amortização + juros) mensal.
Exemplo : Prestação = R$ 371,15, o cálculo feito , deve seguir a seguinte fórmula 371,5 x 3/100= R$ 11,14( valor do FCVS).

O mutuário deve intervir judicialmente contra as atrocidades impostas por bancos e construtoras nos contratos de financiamento imobiliário(Tabela price, Sacre, Misto), pois ao final do financiamento restará ainda um saldo residual a ser pago, que na maioria das vezes é maior que o valor inicialmente financiado; pois as prestações aumentam e o saldo devedor não diminui.

Os mutuários devem estar muito atentos, principalmente aqueles que tem a intenção de repactuar o financiamento prolongando seu prazo.   O problema principal dos mutuários é a forma de cálculo aplicada aos financiamentos(Tabela Price, Sacre, Sam), pois todos aplicam os juros de forma capitalizada(juros sobre juros). 

 Ocorre que nestes casos os financiamentos chegarão ao seu final com um saldo residual a pagar, “quando o mutuário acha que seu financiamento está no final, ele é surpreendido com um saldo residual superior ao valor do seu imóvel”.  A aplicação dos juros compostos faz com que o mutuário pague ao final do contrato até 7(sete) vezes o valor financiado.

 A prática dos juros compostos nos contratos de financiamento é vedada pelo Decreto nº 22.626/33, que proíbe terminantemente a capitalização composta de juros, orientação que consta da Súmula nº 121 do STF: “É vedada a capitalização de juros, ainda que expressamente convencionada”

 Antes de renegociar ou quitar seu contrato de financiamento, o mutuário deve efetuar um recalculo do contrato com algum especialista da área. No recálculo serão eliminados os juros capitalizados e substituídos pelos juros lineares(juros simples), sem alterar qualquer cláusula contratual. 

Financiamento Imobiliário SFH a cobrança de juros capitalizados(juros compostos, juros sobre juros) nos contratos de financiamento imobiliário(Tabela Price, Sacre, Gradiente) fazem com que o mutuário pague em média até 5(cinco) vezes o valor financiado, o que é proibido pela Súmula 121 do S.T.F(Superior Tribunal Federal), leia com atenção o texto a seguir, e conheça seus direitos.  
 LIVRO DE RICHARD PRICE , ONDE O AUTOR DA TABELA PRICE ,EXPLICA QUE SE UTILIZA DE JUROS COMPOSTOS( PRÁTICA DE CAPITALIZAÇÃO DE JUROS)

Trecho extraído da obra de RICHARD PRICE, criador da Tabela Price, onde o autor explica que se utiliza de juros compostos (prática de capitalização de juros):"Um penny posto a juros compostos do dia do nascimento de nosso Salvador a cinco per cent, até 1781, produz um crescimento equivalente à duzentos milhões de globos de ouro sólido, iguais ao do tamanho da terra. Mas se fosse posto a juros simples, no mesmo período, produziria uma quantia igual ou não maior do que sete shilings e seis pence." (RICHARD PRICE, 1783, 4ª ed., pg. 228)O próprio RICHARD PRICE explana seu sentimento com muito entusiasmo, ao explicar suas tabelas a juros compostos e as conseqüências de seu sistema de parcelas, "verbis". 

A ABC estará disponibilizando aos mutuários um plantão de dúvidas até o final deste mês gratuitamente.

Associação Brasileira do consumidor, lutando pelos seus direitos.
  O Código de Defesa do Consumidor não permite que o fornecedor, na cobrança de dívida, ameace ou  faça o devedor passar vergonha em público.